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財險公司領跑保險業(yè)罰單“黑榜”

2020-04-09 15:15:32  來源:北京商報  作者:孟凡霞 馬佳昆
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  保險業(yè)“開門”未紅,處罰先行。4月7日,北京商報記者最新統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2020年一季度銀保監(jiān)會、各級銀保監(jiān)局及分局對59家保險機構開出175張罰單,合計罰款2197.14萬元,其中財險公司成為重災區(qū),共收79張罰單,占一季度罰單總數(shù)的45.14%。編制、提供虛假資料,虛構保險中介業(yè)務方式套取費用等現(xiàn)象層出不窮。但從整體上看,盡管今年一季度罰單數(shù)量和處罰金額較去年同期有所下降,可監(jiān)管檢查覆蓋面及處罰力度卻空前,除了祭出撤銷任職資格、暫停新業(yè)務等“大招”外,開年首張罰單338萬元罰金創(chuàng)近兩年新高。對此,分析人士指出,監(jiān)管部門提高了違規(guī)經營被處罰的概率以及處罰的嚴格程度,對保險市場的各類違規(guī)行為有重要的威懾作用。財險公司成“震中”

  縱觀全國各地區(qū)罰單情況,2020年一季度,銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局、銀保分局面向保險機構合計下發(fā)175張罰單,其中,青島銀保監(jiān)局領銜罰單數(shù)量榜“榜首”,開出25張罰單,針對財產險公司開出罰單12張,占其罰單總數(shù)約50%;針對保險公估公司和壽險公司罰單數(shù)分別為10張和3張。

  緊隨其后的是大連銀保監(jiān)局,該局一季度開出11張罰單,針對壽險公司、財產險公司和保險銷售公司分別開出罰單5張、4張和2張。除此以外,溫州銀保監(jiān)分局開出的罰單數(shù)量也較多,達8張。其中,針對壽險公司和保險銷售公司均開出3張罰單,針對財產險公司開出2張罰單。

  而從一季度罰單主體來看,財險公司首當其沖,罰單數(shù)量達79張,占一季度罰單總數(shù)比的45.14%,合計被罰款1183萬元。其中,人保財險罰單數(shù)位于“震中”位置,罰單數(shù)達18張,占到財險罰單一季度總數(shù)的23%。對此,北京商報記者采訪人保財險,截至發(fā)稿,該公司尚未作出回復。除人保財險外,陽光財險和平安財險罰單數(shù)也較為靠前,分別領10張和9張罰單。

  壽險公司方面,一季度罰單數(shù)量為35張,占罰單總數(shù)的20%,位列罰單第二大主體,合計罰款457萬元。其中,中國人壽罰單數(shù)最多,達16張,占壽險罰單總數(shù)的45.7%。人保壽險和華夏人壽則分別被開4張和3張罰單。

  此外,保險公估公司罰單數(shù)量也較多,達21張,占比達12%。保險代理公司、保險銷售公司和保險經紀公司罰單數(shù)分別為19張、14張、3張,分別占總罰單的10.86%、8%、1.71%。

  亂象層出不窮

  北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),財險公司罰單中,編制、提供虛假資料,虛構保險中介業(yè)務方式套取費用,虛列咨詢服務費、直銷業(yè)務虛掛中介套取費用等問題尤為嚴重。例如3月20日,因存在虛列增值服務費、直銷業(yè)務虛掛中介套取費用,人保財險青島市分公司被青島銀保監(jiān)局責令改正并處以60萬元罰款;3月30日,因業(yè)務和財務數(shù)據(jù)不真實、給予投保人保險合同以外的保險費回扣、為其他機構牟取不正當利益、財務管理制度不規(guī)范,人保財險新鄉(xiāng)市分公司被新鄉(xiāng)銀保監(jiān)分局警告并罰款70萬元。

  對此,北京工商大學保險系副主任宋占軍表示,財險公司上述亂象頻發(fā),可能與當前車險產品同質化問題沒有得到根本解決、保險公司的差異化服務沒有真正形成有關,同質化問題嚴重、差異化服務未實施導致保險公司競爭的主要手段還是價格戰(zhàn)。在“報行合一”等政策下,部分保險公司可能采取虛構費用等方式規(guī)避監(jiān)管政策,并因此受到監(jiān)管處罰。

  人身險方面,利用開展保險業(yè)務為其他機構牟取不正當利益及欺騙投保人問題較為嚴重。如2月27日,溫州銀保監(jiān)分局對太平洋人壽溫州支公司利用開展保險業(yè)務為其他機構牟取不正當利益,未按照規(guī)定使用經備案的保險條款費率行為開出32萬元罰單;3月16日,大連銀保監(jiān)局對百年人壽大連西崗電話銷售中心部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題開出30萬元罰單。

  但保險機構違規(guī)違法行為不止于此,開年一季度亂象層出不窮,更有“死灰復燃”之勢。例如,產品說明會“造假”疊出、代簽名現(xiàn)象重現(xiàn)。2月17日,濱州銀保監(jiān)分局下發(fā)罰單顯示,華夏人壽濱州博興支公司于2019年召開的4場產品說明會留存資料中,存在4項違規(guī)行為,包括保險利益與銀行存款進行對比;利益演示僅進行中檔收益演示,未列明低、中、高三檔收益;使用比率性指標將本公司產品與其他同業(yè)公司產品進行簡單對比;保單繳費方案出現(xiàn)儲蓄、存期等銀行術語。而中國人壽萊陽市支公司個險銷售部副經理王某在處理消費者張某、胡某的投訴過程中,制作虛假的《調查訪談表》,并在《調查訪談表》中代張某簽名。

  巨額罰單頻現(xiàn)

  “保險業(yè)一季度罰單,抓住‘關鍵少數(shù)’,對單個主體的罰單金額及監(jiān)管力度進一步提高,在對多家公司采取‘雙罰制’基礎上,更有巨額罰單頻頻落地。”某險企負責人評價道。

  如1月,浙江銀保監(jiān)局還曾對多保魚母公司凡聲科技開出195.34萬元罰單;3月中旬,銀保監(jiān)會2020年1號罰單對人保壽險欺騙投保人行為打包開出338萬元巨額罰單。

  4月7日,浙江銀保監(jiān)局對盛世大聯(lián)保險代理浙江分公司開出100萬元罰單。其中,對該公司不如實記載中介業(yè)務及手續(xù)費;利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益問題,罰款80萬元,對該問題主要負責人朱志輝罰款20萬元。

  對此,人保壽險表示,該公司接受銀保監(jiān)會作出的行政處罰決定。自2018年11月銀保監(jiān)會進場檢查之日起,公司按照“即知即改,立行立改”的原則,對檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時組織整改,并已于2019年一季度完成絕大部分整改工作。

  “監(jiān)管機構正從保險公司法人層面繼續(xù)下沉,加強了對保險中介機構、保險公司分支機構和市場上相關主體的監(jiān)管,擴大了產業(yè)鏈環(huán)節(jié)和地區(qū)層級上的覆蓋面。”中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠如是表示。

  中央財經大學中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝也認為,“雙罰制”加大了對保險高級管理人員的約束,使其“不能犯、不敢犯、不愿犯”,這樣才能保證監(jiān)管處罰的力度。